Горячая линия : +7 495 487 12 71

Юридические лица и индивидуальные предприниматели, также как и физические лица, имеют возможность использовать все банковские  и государственные программы для списания или уменьшения долга по кредитам, а также финансового оздоровления своего бизнеса.

В этой статье мы рассмотрим основные способы, которые нам позволят списать или уменьшить долги для юридических лиц и ИП ( Индивидуальный предприниматель).  Вначале рассмотрим основные программы по частичному уменьшению долга, осуществляемые банками и иными кредитными организациями для юридических лиц и ИП.

Рекомендации по списанию или уменьшению долгов для юридических лиц и ИП

Рефинансирование

Рефинансирование не стоит рассматривать как программу по списанию долгов по кредиту, но эта программа позволит юридическому лицу перекредитоваться  и получить в банке новый кредит на более выгодных условиях, погасив за счет него прежний кредит. Юридическое лицо может рефинансировать  как внутренний кредит (полученный в этом банке), так и внешний (полученный в любом кредитном учреждении)  с процедурой полной перерегистрации.

Каковы плюсы и минусы в рефинансировании для юридического лица :

–  При рефинансировании возможна консолидация (т.е. объединение) долгов по разным кредитам  в один, чем упрощается процедура оплаты. При рефинансировании кредитов разных банков юридическое лицо получает возможность оплачивать общую сумму по всем кредитам в одном месте и один раз в месяц.

– Также возможно увеличение суммы кредита. Если юридическое лицо имеет положительную кредитную историю, то банк может пойти на встречу и перекредитовать такого клиента на большую сумму, что позволит заемщику погасить текущие долги и вложить часть средств на развитие своего бизнеса.

– При рефинансировании можно изменить валюту кредитования, но в данный момент, при нестабильности мировой экономики и валют, идти на такой шаг нужно более чем осмотрительно.

Снижение процентной ставки по кредиту может стать еще одним плюсом рефинансирования, но только в том случае если снижение ставки будет не менее чем на 2 % .

– Выгодным предложением от банка может стать и увеличение срока кредитования после рефинансирования, но нужно точно просчитать сумму переплат по кредиту за счет увеличения срока погашения и решить, выгодно это вам или нет.

– Очень внимательно нужно отнестись к вопросу срока предполагаемого рефинансирования. Если схема погашения кредита в договоре прописана аннуитетными платежами, т.е. равными суммами, следовательно вначале  заемщик выплачивает в основном проценты по кредиту  и погашает лишь малую часть основного долга. Когда выплачено  более 50% кредита, можно считать, что большая часть процентов уже выплачена, а основной долг еще практически не оплачен.  Если провести рефинансирование в такой момент, то заемщик снова будет выплачивать проценты, уже по новому кредиту и только потом основной долг. Поэтому подходя к вопросу о рефинансировании Вашего долга, нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы данной процедуры.

Условия для использования рефинансирование

Для участия в программе рефинансирования юридическое лицо должно соответствовать следующим требованиям:

– Юридическое лицо является коммерческой организацией

– Юридическое лицо имеет гражданство РФ

– У организации нет просроченных платежей налоговым и государственным органам, задолженности перед банком в котором заключен договор кредитования и другими банками

– Юридическое лицо или ИП не должны находиться на стадии ликвидации или в процедуре банкротства

– Доля государства в уставном капитале компании не может быть более 25 %

– Необходимо собрать и предоставить в банк полный пакет документов. Полный список документов, а их очень много, необходимо уточнить в банке, т.к. у требования по документам у банков могут быть разными.

Процедура реферансирования

Сама процедура рефинансирования проходит в несколько этапов – подача заявления в банк, сбор довольно большого пакета необходимых документов и далее, при благоприятном ответе банка – получение денежных средств, погашение предыдущих кредитов и дальнейшее погашение нового кредита на более выгодных условиях.

Грамотно проведенная процедура рефинансирования  и правильно подобранная кредитная организация, в которой будет проведено перекредитование, могут существенно оздоровить материальное положение компании.

Реструктуризация

Реструктуризация  кредита может быть произведена банком только по кредиту,  взятому в этом банке. Если у юридического лица есть кредиты в разных финансовых организациях, то при необходимости их реструктуризации, эту процедуру придется проводить в каждом банке отдельно.

Реструктуризация кредита позволит юридическому лицу, путем увеличения сроков кредитования, уменьшения ежемесячных платежей или снижения кредитных ставок, достичь баланса в доходах и расходах, и без нарушений расплатиться по кредитным обязательствам.

В эпоху высокой конкуренции, у владельцев бизнеса есть много рисков и один из них, это возможность кредитора инициировать против юридического лица процедуру банкротства при наличии у последнего просроченной три месяца задолженности свыше 300 тысяч рублей. Даже при погашении спорного долга, репутация фирмы пострадает, что может повлечь за собой аналогичные иски других кредиторов.

Также есть риск, что при возникновении задолженности банк-кредитор воспользуется своим правом блокировки счета или обратит взыскание на производственные помещения, транспорт  или оборудование юридического лица, если они выступали в качестве залога при получении кредита.  Такие действия могут стать губительными для бизнеса.

При недостаточности средств в определенный период, необходимость своевременного погашения кредита, также может стать причиной ухудшения или полного прекращения деятельности компании-заемщика, т.к. встанет вопрос  выбора между своевременным погашением кредита или вложением средств в развитие бизнеса. 

Поэтому, в сложный для бизнеса период, юридическому лицу стоит рассмотреть вопрос о реструктуризации кредита, просчитать все риски и начинать действовать не доводя свои финансовые отношения с банком до критической точки. Чем больше будут просрочки по платежам, тем сложнее будет получить одобрение банка на  реструктуризацию и тем ближе будет крах предприятия. 

Чтобы получить одобрение банка на реструктуризацию кредита, юридическое лицо должно подать в банк заявление установленной формы с  пакетом необходимых документов и планом антикризисных мероприятий. После рассмотрения и одобрения данных документов, банк составляет программу реструктуризации и проводит ее согласование с клиентом, с целью минимизировать риски всех участников и достижения взаимовыгодных условий по реструктуризации кредита.

При достижении согласия заемщик может получить следующие послабления по кредиту:

Увеличение срока кредита, которое позволит уменьшить ежемесячные выплаты.

Отсрочка выплаты тела кредита с увеличением срока выплат или без увеличения первоначально прописанного срока (это вариант подходит для бизнеса с сезонной прибылью, если есть уверенность, что эта прибыль покроет весь остаток по кредиту)

– изменение валюты займа

–  уменьшение процентной ставки по кредиту, но на такой шаг банки идут крайне редко и неохотно.

– изменение графика платежей

Реструктуризация не является способом списания долгов, а лишь возможностью временного послабления финансовой нагрузки на компанию. Сроки такого послабления обычно не превышают одного года. Однако такие послабления принесут юридическому лицу дополнительные расходы  в виде переплаты по кредиту, увеличение страховых выплат и необходимость  регулярной финансовой отчетности перед банком. Нужно быть готовым к мониторингу деятельности компании со стороны банка, который при обнаружении нарушений договора о реструктуризации, имеет право аннулировать данный договор и подать на юридическое лицо иск в суд.

Из всего вышесказанного следует, что главное преимущество, которое юридическое лицо получает в результате реструктуризации – это временное послабление долговой и нагрузки и возможность, за счет этого, стабилизировать деятельность компании.

Банкротство ( Несостоятельность )

Юридическое лицо может иметь задолженность не только перед кредитными организациями, но и перед поставщиками товаров и услуг, государственными органами, перед сотрудниками компании по оплате труда или выходным пособиям. 

Такое предприятие является несостоятельным и может быть подвергнуто процедуре банкротства. Инициировать процедуру могут кредиторы, руководители или сотрудники предприятия. Как правило, подготовкой заявления о признании юридического лица банкротом и всех необходимых бумаг, занимаются профессиональные юристы. Для банкротства юридического лица или ИП в Москве можно обратиться к различным юридическим компаниям по банкротству. Они специализируются на ведении таких дел и могут обеспечить полное сопровождение любого юр. лица или предпринимателя даже в самой сложной ситуации. 

Рассмотрим процедуру банкротства юридических лиц более внимательно.

Банкротство юридических лиц во многом совпадает с процедурой банкротства физических лиц.

Банкротство юридичекого лица, компании, завода, предприятия и т.д. …. может быть вызвано такими факторами как – уменьшение спроса на производимую продукцию или услугу, экономической нестабильностью  в стране, удорожанием сырья, неправильным планированием, некомпетентностью руководства, нехваткой квалифицированных кадров, неправильной ценовой политикой,  логистикой и т.д. 

Все эти факторы снижают прибыльность предприятия, что приводит к финансовой нестабильности и наращиванию кредитов и задолженностей.

Основные признаки банкротства юридического лица:

– Сумма задолженности свыше 300 тысяч рублей

– Просрочки по обязательным выплатам в государственные органы

– Просрочки по долговым обязательствам перед кредитными организациями  свыше трех месяцев

– Невыплата заработной платы сотрудникам свыше трех месяцев

При наличии данных признаков несостоятельности юридического лица, любая из заинтересованных сторон может обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании компании-должника банкротом. 

Процедура банкротства

Процедура банкротства процесс сложный и длительный, и состоит из нескольких этапов устанавливаемых судом:

Наблюдение. 

Для организации наблюдения Арбитражным судом назначается арбитражный управляющий, который выявляет факт финансовой несостоятельности должника, определяет наличие средств и имущества предприятия, для их сохранения до момента реализации и погашения долгов, а также выявляет полный список кредиторов, имеющих финансовые требования к юридическому лицу. Процедура наблюдения необходима для устранения фактов сокрытия средств и других активов компании, выявления возможности фиктивности и преднамеренности банкротства.

Процедура наблюдения длится не более семи месяцев и по ее завершении арбитражный управляющий представляет в суд отчет о состоянии должника, требованиях кредиторов и возможности удовлетворения этих требований.

Финансовое оздоровление

Следующие этапы – финансовое оздоровление и внешнее управление вводятся или пропускаются,  исходя из отчета арбитражного управляющего, по решению собрания кредиторов. После окончания наблюдения, по отчету арбитражного управляющего  суд  выносит решение о переходе к следующему этапу процедуры. Если  по отчету управляющего, для исправления кризисной ситуации в проверяемой компании невозможно финансовое оздоровление, то по согласованию с кредиторами для упрощения процедуры, стадии оздоровления и внешнего управления пропускаются, а  процедура переходит в стадию конкурсного производства.

Конкурсное производство

Простыми словами это – аккумулирование всех средств и имущества должника в конкурсную массу, для дальнейшей реализации имущества, с целью погашения долговых обязательств юридического лица. После объявления Арбитражным судом начала конкурсного производства, которое может длиться в течение шести месяцев, предпринимаются следующие действия:

– Все полученные и выявленные средства должника переводятся на единый банковский счёт, который используется только для выплаты обязательств.

– Для реализации имущества и активов юридического лица организуется открытый аукцион, который проводятся на специальных электронных площадках.

– Прекращается начисление пеней и штрафов по всем видам финансовых обязательств должника.

– Руководитель снимает с себя все полномочия по управлению компанией или ее активами и передает их управляющему, назначенному Арбитражным судом.

– Все сотрудники предприятия увольняются.

–  Аннулируются все лицензии и договора должника, прекращается его регистрация как юридического лица или ИП.

– Все имущество распродается на электронных торгах, предприятие прекращает свое существование.

Решение о завершении конкурсного производства  принимается арбитражным судом только после отчета управляющего о проделанной работе и возмещении всей задолженности по всем требованиям. После завершения конкурсного производства организация получает статус банкрота. В течение указанных в законе сроков в регистрационные органы вносятся данные о ликвидации предприятия.

Учредители предприятия полностью теряют свои доли в уставном фонде, сотрудники увольняются по соответствующей статье. Все непогашенные долги предприятия списываются, а начисление штрафов и неустоек по всем видам финансовых обязательств юридического лица прекращается. Конкурсный управляющий передает все документы по деятельности юридического лица в государственный архив.

Для многих юридических лиц банкротство является вынужденным, но единственно возможным  вариантом выхода из сложившейся  финансовой ситуации и возможность, по прошествии пяти лет, возобновить  свою деятельность в качестве юридического лица,  с целью реализации новых бизнес-проектов.

У вас есть вопросы по банкротству ?

Другие статьи по вопросам банкротства

Рекомендации по списанию или уменьшению долгов для физических лиц

Рекомендации по списанию или уменьшению долгов для физических лиц

Списать свои долги можно вполне законно, а если прибегнуть к помощи юридической компании специализирующейся на банкротствах, это еще и довольно просто. Списание долгов, как и любое процессуальное действие, связанное с кредитными организациями, процесс сложный и...

Критерии для признания юридического лица банкротом

Критерии для признания юридического лица банкротом

Закон, в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, четко прописывает основания для признания юридического лица несостоятельным, т.е. признание юридического лица банкротом, а так же порядок действий применяемых во время проведения процедуры банкротства...

Банкротство физических лиц – что это такое?

Банкротство физических лиц – что это такое?

Банкротство физических лиц – что это такое?   Банкротство физических лиц  - это законный способ защитить обычного человека,  попавшего в безвыходную финансовую ситуацию в силу сложившихся жизненных обстоятельств. Закон о банкротстве физических лиц  начал...

В чем заключается банкротство физических лиц ?

В чем заключается банкротство физических лиц ?

  Банкротство физических лиц - это возможность абсолютно легально списать долги через суд. Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)». Рассмотрим далее в чем заключается банкротство для физических лиц ?...

Получить консультацию
Отправляя заявку, я соглашаюсь на обработку персональных данных .
ОТПРАВИТЬ
Получить консультацию
Отправляя заявку, я соглашаюсь на обработку персональных данных .
ОТПРАВИТЬ