Компания «Сентинел Кредит Менеджмент» запустила бесплатное мобильное приложение для должников АО «АЛЬФА-БАНК». В «СКМ» уверены, что новый канал взаимодействия станет комфортным для заёмщиков, имеющих просроченную задолженность перед банком.
Приложение под названием «Сентинел Кредит Менеджмент» (на смартфонах – «СКМ») существенно упростит должнику управление своей просроченной задолженностью. Так, оно информирует пользователя о сумме долга по всем его договорам с просрочкой, которые находятся в работе коллекторского агентства, даёт возможность проверить, из чего состоит задолженность (сумма основного долга, проценты, штрафы и пр.), и посмотреть историю платежей. Удобный интерфейс позволяет задать вопрос специалисту компании в чате либо заказать обратный звонок. Ещё одна полезная функция сервиса, которую пользователь сможет настраивать самостоятельно, – это получение push-уведомлений с информацией о возможных дисконтах о стороны банка и напоминанием о предстоящем платеже. Помимо этого, в приложении есть карта банкоматов с функцией cash-in для оплаты долга, показывающая ближайший из них. Несомненным преимуществом сервиса является возможность для должника самостоятельно выбирать размер платежа и дату его внесения.
Председатель Правления «СКМ» Ольга Мазурова: «Деловая среда изменилась в сторону «цифровизации» (от англ. digitalisation), меняются привычные методики ведения бизнеса, и компаниям необходимо адаптироваться под новую «цифровую» реальность. Аналитики прогнозируют, что в 2018 г. более трети всех людей в мире будут постоянными пользователями смартфонов, в России их уже около 40% от всего населения страны. Так что разработка мобильного приложения для компании – возможность развития бизнеса. Пока сложно спрогнозировать экономический эффект и реакцию на него должников, однако, в свете принятия Федерального закона №230 от 03.07.2016 г., с его помощью мы сможем быть более прозрачными как для государства, так и для заёмщиков банка. Мы уделили большое внимание безопасности и обеспечению сохранности конфиденциальной информации. Разработчики внедрили несколько степеней защиты, которые не скажутся на удобстве сервиса. Уверена, что заёмщикам банка будет комфортно пользоваться приложением, контролировать свои платежи и отслеживать остаток долга».
Новым сервисом могут воспользоваться все обладатели мобильных устройств, работающих на платформах iOS и Android. Скачать приложение можно в Play Маркет или App Store.
Справка о компании
ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (ООО «СКМ») – универсальное коллекторское агентство, предоставляющее услуги полного цикла взыскания просроченной задолженности, включая внесудебное урегулирование силами дистанционного и выездного взыскания, а также организацию и сопровождение взыскания в рамках судебного и исполнительного производств. Представляя интересы своих партнеров во всех регионах России, компания «Сентинел Кредит Менеджмент» осуществляет процесс взыскания на любой стадии просроченной задолженности.
В своей работе ООО «СКМ» использует передовое программное обеспечение и лучшие системы защиты персональных данных.
Единственным учредителем компании является АО «АЛЬФА-БАНК».
Кредитные задолженности, которые клиенты не стремятся вернуть, Альфа-Банка передает коллекторам. Для взыскания долгов банк учредил собственное коллекторское агентство «Сентинел», которое предоставляет услуги по всей территории РФ различным финансовым организациям. Каковы принципы работы организации и методы, используемые для решения проблем кредиторов и заемщиков?
Как происходит передача дел от одного кредитора другому?
Большинство клиентов, обратившихся за кредитом в Альфа-Банк, уверены, что вернут средства вовремя. Но случаются непредвиденные ситуации, из-за которых задерживается платеж, а кредитор начисляет штрафы и пени. В итоге образуется высокая кредитная нагрузка, непосильная для должника, которая приводит к длительным просрочкам. Альфа-Банк не желает терять свои деньги и передает долг коллекторскому агентству. Срок передачи дела варьируется от 3-х месяцев просрочки до года и более. Это зависит от многих факторов:
- Выходит ли заемщик на связь.
- Есть ли у него уважительные причины не платить, например, банкротство, болезнь.
- Вносились ли в прошлом минимальные платежи, какова кредитная история.
Если клиент прекратил выплаты без предупреждения или вовсе отказался возвращать задолженность, банк прибегает к услугам «Сентинел». Возможны следующие варианты взаимодействия банка с агентством:
- Заключается договор с «Сентинел» на оказание помощи в возврате кредита, но владельцем долга остается банк.
- Долг продается коллекторскому агентству. «Сентинел» получает все документы по кредиту и имеет право взыскивать задолженность законными методами.
Возможность передачи прав требования задолженности третьим лицам должна быть оговорена в кредитном соглашении.
Если долг продан коллекторам, так как нет шансов вернуть деньги, то агентство выплачивает банку 10-70% от стоимости ссуды, а штрафные начисления и проценты взыскивает с заемщика. Коллекторы, которые лишь помогают вернуть задолженность, берут за свои услуги 20-50% от суммы долга.
О продаже долга коллекторам кредитор обязан уведомить заемщика, обычно направляется письмо на электронную почту и сообщение в личном кабинете.
Агентство «Сентинел»
Официальный сайт.
Альфа-Банк в 2011 году учредил коллекторскую службу «Сентинел Кредит Менеджмент», которая сегодня работает в 85 российских регионах. Центральный офис агентства находится в Москве.
Для справки! Слово sentinel в переводе с английского означает «караульный» или «часовой».
Сайт организации sentinelcredit.ru работает с 2013 г., с тех пор он постоянно модернизируется.
Телефоны для заемщиков.
На нем размещена вся необходимая информация для клиентов и должников, а также адреса и телефоны представительств компании. Документы на деятельность «Сентинел» и договоры на оказание услуг находятся в соответствующих разделах сайта.
Форма обратной связи.
Специальный сервис позволяет всем желающим связаться со службой поддержки и получить ответы на возникшие вопросы.
Какими методами «Сентинел» взимает долги?
Агентство заявляет, что при работе с должниками действует в рамках закона и использует следующие методы:
- Проводит переговоры с гражданами, которые являются залогодателями и поручителями.
- Отправляет письменные уведомления клиентам с напоминанием о погашении задолженности.
- Сообщает должникам сроки и размеры задолженности.
- Оценивает, изымает и хранит имущество, оформленное в залог, или другие ценности с целью возврата долга.
- Сотрудничает по вопросам взыскания задолженностей с представителями судебных и правоохранительных органов.
Если дело передано в суд, агентство обеспечивает заказчику юридическое сопровождение всех стадий процесса и исполнительного производства.
Этапы работы с должниками
Если заемщик не договорился с кредитором о реструктуризации долга или отсрочке платежа, то банк прибегает к услугам «Сентинел».
При работе с должниками коллекторы Альфа-Банка действуют следующим образом:
- Уведомляют клиента о размере задолженности и сроках погашения.
- Воздействуют психологически – наносят визиты домой, звонят по телефону, беседуют с руководителем должника и используют другие способы.
- Подают иск в суд, если уже предпринятые меры не дали результатов.
В процессе взыскания долгов коллекторы используют различные юридически грамотные инструменты, которые позволяют не нарушать закон и эффективно работать.
Отзывы заемщиков
В интернете довольно много отзывов об этой организации. Большинство заемщиков недовольны тем, что им приходится возвращать долг, но о работе специалистов резко негативных высказываний не оставляют.
У меня временные финансовые трудности, по кредиту плачу минимум, больше не могу. От платежа не отказываюсь. Приезжал коллектор «Сентинел», вел себя вежливо. Перечислил какие-то статьи закона и обещал поговорить с начальством, чтобы уладить мой вопрос. Документы предоставлять он отказался, поэтому я попросил его покинуть мой дом. Почитал отзывы в интернете, оказывается, можно написать заявление в Альфа-Банк, чтобы коллекторы не звонили, не писали и не приезжали. Пусть подают в суд. Если вы вносите хоть какой-то платеж, значит, от кредита не отказываетесь, и правда на вашей стороне!
Виктор Стильба.
Я никогда не брала кредит в Альфа-Банке, мой номер телефона кто-то из знакомых указал как контакт работодателя. Теперь мне звонят коллекторы, пугают, угрожают, шлют СМС. А ведь на самом деле они даже не имеют право звонить по номерам, которые указал в анкете заемщик.
Инна Мельникова.
У меня долг по кредиту Альфа-Банка – попала под сокращение, сижу без работы. Звонят коллекторы, угрожают отдать детей в приют, подкараулить родственников, описать имущество. В суд не подают. Записала на диктофон угрозы, буду обращаться в милицию и ФССП. Адвокат сказал, что можно подавать в суд и требовать выплаты морального ущерба.
Ольга Стольникова.
Сотрудники компании «Сентинел» – это невоспитанные молодые люди, которые нагло себя ведут плюс хамят по телефону. Говорят, скоро их из НАПКА исключат. Платить не стала, пусть судятся.
Алена Бушунова.
Оформила кредитную карту в Альфа-Банке, деньги потратила, а погасить в льготный срок не успела, минимальный платеж не внесла. В итоге возникла задолженность перед банком. Обратилась с заявлением о предоставлении кредитных каникул или реструктуризации долга и подала заявление об отзыве разрешения передачи информации обо мне третьим лицам. Ответа не получила, а через месяц пришло СМС, что долг передан коллекторам «Сентинел». Теперь они мне звонят по 5 раз на день. Хоть и пытаются уложиться в положенное законом время, такое количество звонков в день – это слишком.
Алла Агейчик.
При возникновении проблем с работниками коллекторского агенства, можно позвонить по указанным на сайте телефонам и оставить жалобу.
Многие заёмщики и владельцы кредиток сталкиваются с просрочкой ежемесячного платежа, что приводит к появлению долга и последующему увеличению его суммы.
Как правило, банки идут навстречу клиентам, предлагая рассрочку, «кредитные каникулы» и другие способы выхода из сложившейся ситуации. Однако в некоторых случаях задолженность передаётся коллекторскому агентству.
Причины передачи долга от Альфа-Банка коллекторам
В большинстве случаев или кредитке возникает ненамеренно. Причиной невнесения ежемесячного платежа может выступать:
- увольнение заёмщика с занимаемой должности;
- уменьшение получаемой лицом заработной платы;
- появление нового иждивенца;
- ухудшение самочувствия плательщика или здоровья членов его семьи;
- временная потеря клиентом трудоспособности;
- появление непредвиденных финансовых затрат.
Если вы неумышленно уклоняетесь от оплаты задолженности и имеете весомую причину для возникновения просрочки по кредиту, обратитесь в ближайшее отделение Альфа-Банка за реструктуризацией долга.
При себе важно иметь документальное подтверждение факта наличия проблем (например, медицинской справки о состоянии здоровья, копии трудовой книжки с записью об увольнении и т. д.).
Чтобы в дальнейшем урегулировать данную проблему и избежать передачи долга коллекторскому агентству, важно вовремя погасить задолженность и больше не допускать просрочки оплаты.
Если же клиент не имеет уважительных оснований для пропуска срока оплаты кредита или умышленно избегает его погашения, его может ожидать встреча с коллекторами Альфа-Банка. Номер телефона, указанный в договоре, заключённом с банком, будет использоваться специалистами для уведомления должника о необходимости оплаты займа.
ООО «СКМ» — коллекторы Альфа-Банка
ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» является коллекторским агентством, принадлежащим АО «Альфа-Банк». Формально дирекция по взысканию просроченных долгов была создана банком в 2007 году, хотя само юридическое лицо «СКМ» было оформлено позднее – в 2011 году.
Ещё через пять лет компания заняла первое место в государственном реестре коллекторских агентств.
Основные направления работы «СКМ»:
- взаимодействие с кредитором по поводу способов выплаты задолженности;
- проведение мероприятий, направленных на оплату должником имеющегося займа;
- сопровождение процесса взыскания на этапе судебного разбирательства и/или исполнительного производства.
«СКМ» от Альфа-Банка соблюдает положения российского законодательства и этические нормы поведения, действуя в рамках закона. На начальном этапе получения от заёмщика имеющейся задолженности сотрудники компании ведут переговоры по телефону.
Если клиент уклоняется от оплаты долга, коллекторы переходят к более активным действиям – личным встречам с выездными менеджерами.
Регулирование работы коллекторских агентств
Порядок работы коллекторов с должниками установлен Федеральным законом № 230 от 3 июля 2016 года. Сотрудники подобных агентств не могут применять физическую силу по отношению к задолжавшим заёмщикам, угрожать им, наносить ущерб их имуществу или оказывать психологическое воздействие на граждан и членов их семьи.
Российское законодательство допускает следующие способы взаимодействия коллекторов и должников:
- ведение телефонных переговоров;
- обмен текстовыми, голосовыми и иными сообщениями;
- отправление писем;
- организация личных встреч.
При этом общение с коллектором по телефону или встреча с выездным менеджером допустимы в установленное законом время: с 8 часов утра до 10 часов вечера по будням и с 9 часов утра до 9 часов вечера по выходным и нерабочим дням.
Если сотрудник коллекторского агентства нарушает права должника, необходимо обратиться с соответствующей жалобой на конкретного коллектора к его руководителю.
Как правило, этого достаточно для прекращения неправомерных действий со стороны должностного лица. Если же подача претензии не помогла, жалоба направляется в суд, территориальный отдел ФССП или прокуратуру.
Как избежать проблем с коллекторами?
Если Альфа-Банк передал ваш долг ООО «СКМ» или другому коллекторскому агентству, не стоит избегать контакта с его представителями. Цель переговоров в данном случае – поиск оптимальных способов помощи должнику и принятие мер по погашению имеющейся задолженности.
Если вы можете погасить займ полностью или частично, сообщите об этом менеджеру агентства. В качестве способа оплаты долга может выступать рефинансирование кредита в другом банке, заём денег у близких родственников или знакомых, поиск дополнительного заработка, продажа дорогостоящего имущества и т. д.
Ведение переговоров с коллекторами – способ избежать передачи вашего дела в суд. Если судебные приставы возбудят исполнительное производство, сумма имеющегося долга в любом случае будет взыскана с вас в принудительном порядке.
ФССП имеет право арестовать имущество должника, изъять его и выставить на торги с целью реализации и выплаты задолженности на вырученные средства.
Если ваш долг был передан ООО «СКМ», свяжитесь с коллекторами Альфа-Банка по телефону, указанному ниже:
- 8-800-222-04-63 (если долг имеется перед самим );
- 8-800-222-04-98 (если кредитором выступает иная финансовая организация).
Номера коллекторов Альфа-Банка можно узнать на официальном веб-сайте ООО «СКМ» в разделе «Должникам».
Если вам приходят СМС-сообщения о необходимости погашения задолженности по кредиту, но вы не оформляли данный займ, сообщите об этом менеджерам агентства. Сделать это можно с помощью телефонного звонка по указанным выше номерам, обращения в офис компании или путём заполнения электронной формы заявки на веб-сайте ООО «СКМ».
Ассоциация коллекторов НАПКА остановило членство агентства «Сентинел кредит менеджмент» (СКМ), принадлежащего «Альфа-банку». Эксперты говорят, что СКМ отстранили за «беспредел».
Неожиданно Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств заявила, что с 1 июня агентство «Сентинел кредит менеджмент» исключена из НАПКА.
«По итогам 2015 года в ассоциацию поступило наибольшее количество жалоб на эту компанию. Жалобы были на некорректное общение с должниками, были публикации в прессе об угрозах должникам, что стало поводом для аудита», - заявил глава контрольного комитета НАПКА Дмитрий Теплиц.
Отметим, что 95% работы «Сентинел кредит менеджмент» обеспечивает «Альфа-банк», который и является учредителем коллекторского агентства.
СКМ угрожает заемщикам «Альфы»: оскорбляют по телефону, люди неоднократно обращались в прокуратуру.
Правда, одна из жителей Омска смогла взыскать с «Альфа-банка» 30 тысяч рублей и с компании «Сентинел кредит менеджмент» - 100 тысяч рублей в качестве компенсации морального вреда. Коллекторы в данном случае подбрасывали к ней на работу листовки с оскорбительным текстом!
Даже работникам агентства не нравится там работать. Кадры утекают. «Скажу, что работать там достаточно тяжело! Ведь сам коллектив достаточно тяжелый, так что атмосфера достаточно тяжелая! Да и по работе, как мне кажется, требуют многого, а взамен платят недостаточную сумму! Так что рекомендовать Вам не могу! Обращаться туда стоит в крайнем случае! Да и то, стоит три раза подумать, стоит ли туда идти!», - советует бывший сотрудник СКМ Кирилл.
Силовые методы «Альфы»
Но участники рынка говорят, что повлиял на ситуацию эпизод 2014 года, когда представители «Альфа-банка» в сопровождении группы вооруженных людей из аффилированной с банком ЧОП «Альфа-щит» и, предположительно, СКМ, прибыли в бизнес-центр, который контролировала Kopernik Group и фактически предприняли попытку «рейдерского захвата».
Данная история вошла в доклад Национального антикоррупционного комитета «Доминирование банковского рейдерства как тенденция в захвате и переделе собственности в России в период 2009 - 2011 гг.».
В июле 2014 года история «Стройфарфора», вокруг которого разразился конфликт с участием «Альфа-банка», «Сбербанка» и бизнесменов Леонида Маевского и Лазаря Шаулова, закончилась банальным рейдерским захватом. На территорию завода ворвались 50 вооруженных людей. Эксперты тогда подозревали в силовом разрешении конфликта структуры «Альфы».
Так, 11 июля 50 человек, вооруженных травматическим и холодным оружием, проникли на территорию завода «Стройфарфор» и захватили часть здания заводоуправления.
Подчеркнем, что с нападавшими на завод вошел судебный пристав, у которого на руках имелось постановление, запрещающее господину Маевскому управлять «Стройфарфором». Представитель пресс-службы связал происходящее с корпоративным конфликтом между владельцем завода и управляющим.
Через несколько часов Илья Удовиченко, назначенный единственным акционером ОАО «Стройфарфор» Лазарем Шауловым генеральным директором предприятия еще в октябре 2013 года, приступил к исполнению своих обязанностей.
Рейдерские захваты
Кстати, схема захвата «Альфа-банком» хорошо описана в журнале «Версии.ком». Рейдерская стратегия «Альфа-банка» во всех случаях схожа: кредитный договор, получение залога, требование дополнительного обеспечения кредита, в случае с заводом строительных материалов – в виде корпоративных прав.
А дальше: остановка финансирования (ведь залоговый бизнес стоит больше, чем проценты по кредиту), смена менеджмента, захват уставных документов и печати, подкуп судей и заявка о себе, как о новом собственнике.
«Альфа-банк» не дает деньги на развитие бизнеса. Это банковское учреждение» использует кредитный механизм для присвоения производства», - считают журналисты «Версии.ком».
Так, «Альфа-банк» принудил бизнесмена Ивана Винника уступить свою долю в уставном капитале предприятия в пользу банка, под видом необходимости дополнительного обеспечения займа. Под угрозой невыдачи финансирования банк принудил предпринимателя продать его корпоративные права кипрской офшорной компании «Натавиль Лимитед» за 42 тыс. грн. . Иван Винник остался с миноритарным пакетом акций и верой в честность псевдо-банка.
Отметим, что обвиняли в рейдерстве «Альфа-банк» и представители РУСАЛА Олега Дерипаски. Компания миллиардера даже подавала иски о банкротстве двух предприятий группы - Сибирско-Уральской алюминиевой компании (СУАЛ) и Красноярского алюминиевого завода (КрАЗ), обвиняя «Альфу» в попытке рейдерства.
Soft power «Альфы»
Есть у «Альфы» и более мягкие формы отчуждения активов. Так, в этом месяце «Альфа-банк» подал иск о банкротстве к обувному ритейлеру Carlo Pazolini. Эксперты считают, что финансовая организация хочет заполучить актив.
Интересно, что, помимо иска о банкротстве, банк подал в московский арбитраж иск о взыскании долга по двум кредитным линиям от 2012 г. на 11 млн долларов и 8,4 млн евро с трех зарубежных структур ритейлера – Carlo Pazolini Trade limited, ТОО «Карло Пазолини партисипасьон» и Carlo Pazolini (Switzerland) S.A.
В 2015 году на российском рынке обуви ситуация резко ухудшилась из-за девальвации рубля.
Carlo Pazolini осознанно приостановила выплату процентов и основного долга, погасив «половину, очень большую сумму». Компания предложила обсудить условия выплат по второй половине долга, но банк не пошел навстречу! Компания хотела реструктуризации долга, но, видимо, «Альфе» нужно не возвращение кредита, а Carlo Pazolini.
В залоге у кредитора индустриальный парк в Пушкине стоимостью более 1 млрд рублей, на который «Альфа» и нацелилась.
Банк уже подал иск в московский арбитраж о взыскании 1,78 млрд руб. с входящих в группу A Plus Development ООО «А плюс парк Пушкин» и ООО «ИСК балтик-строй», следует из материалов картотеки суда.
«А плюс парк Пушкин» - один из семи индустриальных комплексов A Plus Development. У компании случился пожар корпуса площадью 14 000 кв. м в парке «Пушкин», из-за которого и начались проблемы.
Объект был застрахован в «Альфастраховании», документы направлены страховщику и девелопер ожидает решения о выплате. Средства будут направлены на погашение основного долга по кредиту. Но «Альфастрахование» пытается не платить.
Отметим, что «Альфа-банк», похоже, извлек для себя немало полезного из банкротства «Мастер-банка». Ведь банк Михаила Фридмана открывает свои офисы на месте отделений «Мастер-банка», и он же подключил «Мастер-банку» банкоматы к совей системе. Возможно, именно структуры «Альфы» могли организовать атаку на «Мастер» с целью забрать процессинговые активы этого банка. Впрочем, все это пока является лишь версией.
А бывший владелец Балтийского банка Андрей Исаев заявил о себе после принудительного «оздоровления» и подал иски к Банку России и новому владельцу «ББ» – «Альфа-банку».
Исаев, владевший до санации долей в нем около 49%, требует признать недействительным уменьшение уставного капитала банка до 1 рубля. Также истец требует признать недействительной допэмиссию акций, которая почти на 88,9 % была выкуплена банком-санатором.
Отметим, что доли бывших собственников банка Андрея Исаева (через Балтийский торговый дом) и Олега Шигаева, которые владели по 49,877 %, в ходе допэмиссии размылись до 0,000005%. Подобного рода отстранение бывших собственников от управления санируемым банком – один из предусмотренных законодательством механизмов санации.
Приостановка членства в НАПКА «Сентинел кредит менеджмент» - это серьезный удар по репутации «Альфа-банка». Ведь получается, что коллекторы финансовой группы выбирали фактически «бандитские методы» для выбивания долгов. Возможно, вскоре правоохранительные органы заинтересуются и ЧОПами банка.