Горячая линия : +7 495 487 12 71

Списать свои долги можно вполне законно, а если прибегнуть к помощи юридической компании специализирующейся на банкротствах, это еще и довольно просто. Списание долгов, как и любое процессуальное действие, связанное с кредитными организациями, процесс сложный и длительный, разобраться полностью во всех нюансах этого процесса и выбрать правильную стратегию ведения дела очень сложно.

Профессиональные юристы, работающие в этой области, отслеживают постоянно меняющиеся законодательные акты и могут провести процедуру списания долгов с минимальными материальными и моральными потерями  для должника. Однако есть способы списания или уменьшения долгов и в досудебном порядке.

Рекомендации по списанию или уменьшению долгов для физических лиц

В этой статье мы рассмотрим все способы законного списания или уменьшения долга физических лиц, а также какие действия необходимо произвести при различных способах списания и какие последствия ожидают должника после списания.

Реальную возможность полного списания долгов дает процедура банкротства, но ее мы рассмотрим немного позже, а вначале разберем иные возможные варианты полного или частичного списания или уменьшения долга.

Cписание или уменьшение долгов или части долга для физических лиц

Рефинансирование долга

Рефинансирование долгаможет быть проведена банком только в том случае, если клиент является добросовестным плательщиком и не имеет задолженности по кредиту. При помощи рефинансирования гражданин имеет возможность погасить кредиты в разных банках, если таковые имеются, и далее сотрудничать только с одним банком. Рефинансирование не дает полного списания долга, но клиент получает выгоду от изменения кредитных ставок. Каждый год, на фоне конкуренции,  банки  для привлечения и удержания клиентов, снижают кредитные ставки. И говоря простым языком, клиент взявший кредит два-три года назад, при рефинансировании получает новый  кредитный договор с более низкой ставкой. Таким образом, несколько понижается сумма выплат по кредиту и это можно рассматривать как частичное списание долга.

Если вы решите рефинансировать свой кредит, вам необходимо обратиться в банк с заявлением и в случае получения положительного ответа, действовать согласно утвержденного банком протокола данной процедуры.  Однако кредитные организации неохотно идут на процедуру рефинансирования, особенно если у клиента испорчена кредитная история.

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга – может быть проведена банком даже при наличии долгов и пени, но только в том банке, где был получен кредит. Реструктуризация также как и рефинансирование не дает полного списания долга, но позволяет должнику расплатиться по кредиту на более приемлемых для него условиях. Особая сложность в этом процессе существует для должников, имеющих кредиты в разных банках, т.к. получать одобрение на реструктуризацию долга придется в каждом банке отдельно. Для того чтобы убедить банк в невозможности исполнения своих долговых обязательств по уважительным причинам, должник может, в качестве доказательства, предоставить документы, подтверждающие  эти причины. Такими документами могут являться больничные листы и справки из органов здравоохранения о болезни, травме, наступившей инвалидности, также выписки из трудовой книжки о сокращении, справки об уходе в декретный отпуск и любые другие документы подтверждающие ухудшение вашего материального положения. Если банком, на основании ваших справок и документов, будет принято решение о реструктуризации вашего долга, вам могут быть предложены более приемлемые условия для погашения кредита – это может быть предоставление кредитных каникул, уменьшение ежемесячных платежей и продление срока кредита, а также может быть применено снижение кредитных ставок.

Списать долги реструктуризация не поможет, но у вас появится возможность не накапливать долги и пени, а погасить кредит на новых, более приемлемых  условиях.

Если вам подходит процедура реструктуризации долга, вам необходимо подать заявление в банк с прошением  о применении реструктуризации к вашему кредитному договору. Заранее уточните, какие именно документы и справки о временном ухудшении вашего материального положения необходимо представить вместе с заявлением. В разных банках могут быть разные требования. После подачи заявления остается ждать решение банка. В случае отказа у вас есть возможность прибегнуть к судебной реструктуризации долга или банкротству.

Списание долга по инициативе кредитора.

Данное списание инициируется только кредиторами. Кредитные организации неохотно идут на списание долга, но иногда это происходит в случае образования небольшой задолженности или невозможности получения денег с должника даже через суд.  Банк может простить небольшой долг, а некоторые виды долгов бывает проблематично или материально невыгодно для банков взыскивать даже через суд, ведь иногда взыскиваемая сумма не покрывает даже судебных издержек.  Еще один вид списания долга по инициативе   банка – это истечение срока давности взыскания долга. В законодательстве такой срок установлен в течение 3 лет, и если кредитор, по каким-то причинам не взыскал долг в указанный период, даже суд откажет в приеме заявления по взысканию такого долга. Причинами данного списания может стать истечение срока давности взыскания долга  когда должник скрывается от банка, в течение трех лет не оплачивает долги по кредиту, не общается с сотрудниками банка и коллекторами,  не подписывает каких либо документов и уведомительных писем от банка, сменил место жительства и отбыл в неизвестном направлении, выехал жить за границу или отбывает срок за совершенное преступление. Также причиной списания банком долга может стать смерть заемщика, если в течение шести месяцев с момента его смерти ни один наследник не обратился в нотариальную контору с заявлением о принятии наследства с долгом.

Кредитная амнистия.

Банки, в связи со сложными экономическими условиями в стране, для поддержки добросовестных клиентов,  для их удержания и привлечения новых,  разрабатывают программы лояльности, позволяющие клиентам банка пользоваться кредитами на более комфортных условиях. Но такие предложения действуют не для всех клиентов банка, а каждый случай рассматривается индивидуально исходя из платежеспособности клиента и его положительной кредитной истории.  В рамках этой программы банки могут предложить клиенту возможность первоначального погашения основного долга, с последующим погашением процентов. Иногда банки идут на полное или частичное списание долга, прекращают начисление пени и штрафов или списываю уже накопившиеся, а также предоставляют кредитные каникулы. Принимая от клиента заявление о списании задолженности и предоставлении условий по кредиту в рамках программы лояльности, банки  тщательно проверяют своевременность исполнения гражданином обязательств за весь период  действия кредитного договора и предыдущую кредитную историю.

Если вы хотите воспользоваться кредитной амнистией, вам следует подать заявление в банк с веским обоснованием временных финансовых затруднений, препятствующих добросовестному выполнению кредитных обязательств. Однако у мелких заемщиков с небольшими кредитами мало шансов на благоприятное решение банка, основная цель кредитной амнистии – удержать крупных клиентов, имеющих в банке большие вклады в разной валюте и пользующихся кредитами для крупных покупок и проектов.

Мы рассмотрели возможные варианты полного или частичного списания долга в досудебном порядке, теперь переходим к вариантам судебного списания долгов.

Реструктуризация долга через суд.

В случае отказа банком в реструктуризации вашего кредита или наличия кредитов в нескольких банках, вы имеете право обратиться с заявлением о банкротстве в Арбитражный суд.  Если суд сочтет, что вы имеете возможность постепенно, на более приемлемых условиях расплатиться с банками, вам будет предложена процедура судебной реструктуризации. Данная процедура может стать приемлемым выходом из сложившейся финансовой ситуации. Основное ее преимущество в том, что после полного погашения кредита, гражданин не считается банкротом, и не будет иметь ограничений вменяемых банкроту. Так же суд может полностью отменить или существенно снизить проценты, пени и штрафы по кредиту, что значительно упростит  должнику задачу по погашению кредита и является вариантом частичного списания долгов. Еще один плюс данной процедуры состоит в том, что погашать долг вы сможете в течение трех лет, тогда как по банковской реструктуризации этот срок ограничивается одним годом и только для крупных займов срок увеличивается до трех лет. Если у вас имеются кредиты в нескольких кредитных организациях, судом будет выработан для них единый план реструктуризации.

Если вы решите воспользоваться реструктуризацией долга через суд, вам лучше обратиться к квалифицированному юристу, чтобы правильно составить текст заявления, подготовить необходимые суду документы и справки. Услуги юриста, безусловно, стоят денег, но обратившись к специалисту, вы сэкономите время и нервы, а правильно составленные документы и заявление сыграют важную роль для положительного решения при рассмотрении дела о реструктуризации вашего долга и списания процентов и пени по кредиту.

Банкротство физического лица

Банкротство – это реальная возможность законно списать все свои долги через суд.  Основные критерии, дающие право инициировать процедуру банкротства в отношении физического лица это,  долг превышающий 500 тысяч рублей, добросовестность должника и невозможность оплаты обязательств по кредиту.  Инициировать процедуру может сам должник,  кредиторы или уполномоченные органы. Во время проведения процедуры банкротства будет произведена имущественная и финансовая оценка состояния должника, возможность реализации его имущества  в счет погашения долгов, за исключением имущества на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам.

После признания должника банкротом прекращаются преследования кредиторов и коллекторов, а обязательства по неудовлетворенным требованиям кредиторов списываются в полном объеме. Гражданин имеет возможность начинать новую жизнь, без долгов и преследований.

Однако процедура банкротства и полное списание долгов, помимо реализации некоторой части имущества  предписывает еще и некоторые ограничения. Так в течение 5 лет гражданин не может банкротиться повторно, в течение 5 лет при обращении за кредитом в кредитные организации необходимо уведомлять о своем банкротстве, в течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности в государственных органах и становиться юридическим лицом. Но такие ограничения ничтожно малы в сравнении с полным списанием всех долгов и освобождением от угроз коллекторов.

Если вы решите инициировать банкротство, то единственно верным решением будет доверить это дело профессионалам. Процедура банкротства длительный и сложный процесс, требующий знания нормативно-правовых актов, сбора огромного количества справок, рассылки запросов и уведомлений, публикации о банкротстве в соответствующих печатных органах и многое другое.  Для неподготовленного человека это очень сложно, а порой и невозможно сделать на должном уровне. Выбрав юридическую компанию, специализирующуюся на банкротствах вы получите реальную помощь в списании долгов, сэкономите время и нервы.

У вас есть вопросы по банкротству ?

Другие статьи по вопросам банкротства

Рекомендации по списанию или уменьшению долгов для юридических лиц и ИП

Рекомендации по списанию или уменьшению долгов для юридических лиц и ИП

Юридические лица и индивидуальные предприниматели, также как и физические лица, имеют возможность использовать все банковские  и государственные программы для списания или уменьшения долга по кредитам, а также финансового оздоровления своего бизнеса. В этой статье мы...

Критерии для признания юридического лица банкротом

Критерии для признания юридического лица банкротом

Закон, в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, четко прописывает основания для признания юридического лица несостоятельным, т.е. признание юридического лица банкротом, а так же порядок действий применяемых во время проведения процедуры банкротства...

Банкротство физических лиц – что это такое?

Банкротство физических лиц – что это такое?

Банкротство физических лиц – что это такое?   Банкротство физических лиц  - это законный способ защитить обычного человека,  попавшего в безвыходную финансовую ситуацию в силу сложившихся жизненных обстоятельств. Закон о банкротстве физических лиц  начал...

В чем заключается банкротство физических лиц ?

В чем заключается банкротство физических лиц ?

  Банкротство физических лиц - это возможность абсолютно легально списать долги через суд. Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)». Рассмотрим далее в чем заключается банкротство для физических лиц ?...

Получить консультацию
Отправляя заявку, я соглашаюсь на обработку персональных данных .
ОТПРАВИТЬ
Получить консультацию
Отправляя заявку, я соглашаюсь на обработку персональных данных .
ОТПРАВИТЬ